12-08-2017 Het Financieele Dagblad opiniepagina

https://fd.nl/opinie/1213260/brieven

20-06-2017, Follow The Money

Wanneer wordt investeren maatschappelijk onverantwoord?

https://www.ftm.nl/artikelen/wanneer-wordt-mkb-kredietverlening-maatschappelijk-onverantwoord?share=1

19-04-2017, Follow The Money

Banken die mkb'ers beschermen tegen banken, kan dat? Minister Dijsselbloem wil betere bescherming van mkb-ondernemers in hun relatie met de bank of verzekeraar. Wetgeving komt er echter niet, want de minister gelooft sterk in zelfregulering. Kun je dit belangrijke onderwerp met een gerust hart aan de financiële sector toevertrouwen?

https://www.ftm.nl/artikelen/banken-die-mkb-ers-beschermen-tegen-banken-kan-dat?share=1

24-03-2017, AccountancyVanmorgen Magazine

Opiniestuk in AccountancyVanmorgen Magazine #1 van 2017

07-02-2017, AccountancyVanmorgen

Michiel Werkman: Perspectief MKB-financiering vraagt andere verslaglegging accountant http://www.accountancyvanmorgen.nl/2017/02/07/perspectief-mkb-financiering-vraagt-verslaglegging-accountant

02-02-2017, Radio 1, EenVandaag

Op de radio zijn mijn opinie en toelichting in dit interview terug te luisteren via: http://www.nporadio1.nl/radio-eenvandaag/onderwerpen/393875-aanklacht-rabobank-medeplichtig-aan-misdaden-drugskartels-in-mexico

02-02-2017, NPO, EenVandaag op TV-1

Op TV-1 mijn opnie over de verantwoordelijkheid van de Rabobank top in dit TV item: http://economie.eenvandaag.nl/tv-items/71863/rabobank_gedaagd_wegens_witwassen_drugsgeld?autoplay=1 met mijn eigen bijdrage vanaf 3min30

17-01-2017, Follow The Money

Rabobank moet naar de beurs https://www.ftm.nl/artikelen/rabobank-moet-naar-de-beurs

16-12-2016, Follow The Money

Aanbieders flitskrediet moeten ook zorgplicht krijgen

https://www.ftm.nl/artikelen/aanbieders-flitskrediet-moeten-ook-zorgplicht-krijgen

31-10-2016, Follow The Money

Durfkapitaal, dat is wat nodig is.

https://www.ftm.nl/artikelen/crowdfunding-is-geen-alternatief-voor-detailhandel

07-10-2016, Follow The Money

Zo gaat Rabo het vertrouwen van kleine ondernemers terugwinnen

https://www.ftm.nl/artikelen/rabo-co-bancair-concurreren-met-stapelfinanciering

25-9-2016, RTLZ.nl Business Magazine

'Positie banken bij faillissement buitenproportioneel'

Lees het hele artikel van Saskia van Huijgevoort met daarin o.a. bijdragen van mijn kant via de volgende link: http://www.rtlnieuws.nl/geld-en-werk/positie-banken-bij-faillissement-buitenproportioneel

 

19-09-2016 Het Financieele Dagblad opiniepagina

Bij alternatief mkb-krediet hoort ook een zorgplicht.           Nieuwe aanbieders moeten investeren in gedegen krediet- en risicobeheer

05-09-2016, Follow The Money

Meer klantvriendelijke bankvoorwaarden zijn heel hard nodig

https://www.ftm.nl/artikelen/klantvriendelijkere-bankvoorwaarden-nuttig-en-hard-nodig

02-9-2016, SPROUT magazine nr. 16

Sprout: Hoeveel kans maak je eigenlijk om in en uit Bijzonder Beheer te komen?
Volgens Michiel Werkman luidt het antwoord op die laatste vraag ‘vrijwel nihil’. Hij bundelde zijn jarenlange bancaire ervaring, onder meer met bijzonder beheer, in het boek Rotbanken. Van de banken hoef je wat hem betreft weinig te verwachten. Maar hij is vooral kritisch op overheid, AFM en zelfs vertegenwoordigers van ondernemend Nederland. ‘Als de politiek en lobby echte verbeteringen wil voor de positie van ondernemers dan moet er eens een goed onderzoek komen, in plaats van zo’n marginaal onderzoekje van een AFM die niet wil doorbijten. De organisaties die zich sterk zouden moeten maken voor het mkb liggen op een kussen met de banken.’
Hij geeft toe, de banken zijn met een charmeoffensief gekomen; er is meer communicatie, maar wat Werkman betreft is het niet genoeg. ‘De tegenstrijdige belangen binnen de banken blijven bestaan. Het is nog altijd de kat op het spek binden. En de mkb’er blijft kwetsbaar. Zorg dus dat je niet ‘ziek’ in Bijzonder Beheer terecht komt. Er gezond weer uitkomen, is vaak een illusie.’

Lees het volledige artikel via Sprout.nl.

23-8-2016, Het FD 'Naar een andere bank'

Overstapen 'naar een andere bank', n.a.v. dit artikel met de opine van jaap Koelewijn in het FD van 20 augustus.

09-8-2016, LinkedIn publicaties

In en in triest hoe bij Rabobank op directieniveau kritiek wordt weggewuifd en criticasters worden genegeerd. Kritiek is, zoals topman Wiebe Draijer eerder in interviews opmerkte, géén "interpretatie van de BUITENWERELD" beste Rabo! Doe er iets mee!

Lees hier de LinkedIn column: Hoe een Rabobank directeur kritiek negeert....

13-7-2016, Follow The Money

Column op Follow The Money: Wie beschermt Rabobank tegen Wiebe Draijer?

5-7-2016, WWW.IEX.NL (opiniepagina)

ING en ABN vinken rentederivaat af. Column van Nico Inberg

Lees zijn volledige verhaal op:

http://www.iex.nl/Column/253824/ING-en-ABN-vinken-rentederivaat-af.aspx

14-6-2016, Xperwise.nl

Gestapeld financieren, geen rocket science maar wél een vak.

https://xperwise.nl/gestapeld-financieren

12-6-2016, NPO Radio-1 programma START

Is werken bij een bank nog wel leuk?

In het VARA-BNN radioprogramma START van 12 juni jl. is mijn antwoord op bovenstaande vraag terug te luisteren v/a minuut 40:00:00 in het eerste uur van de uitzendingvia de onderstaande link http://www.nporadio1.nl/start/uitzendingen/310697-2016-06-12

10-6-2016, Follow The Money

Ook fintech - financiering kent aardig wat tekortkomingen.

https://www.ftm.nl/artikelen/ook-fintech-financiering-kent-aardig-wat-tekortkomingen

6-6-2016, Brookz Magazine Thema nummer 'bedrijfsfinanciering'

On-line en in Brookz magazine. Met bijdragen van mijn hand aan het artikel over de regie bij stapelfinancieringen en de noodzaak van een veranderende positie van banken door de nieuwkomers op de markt voor mkb-financieringen, met name op het gebied van delen risico's en zekerheden. Lees het hele artikel via deze link: https://www.brookz.nl/praktijkverhalen/kredietregisseur

26-5-2016, Follow The Money

De valse veren van Rabobank. Naar aanleiding van een opmerking van bestuurslid Rien Nagel dat Rabobank met crowdfunding' teruggrijpt op haar roots'. https://www.ftm.nl/artikelen/de-valse-veren-van-rabobank

29-4-2016, Misset Horeca

Artikel: De Knikkers. 'De kans dat een bank de rente van een lopende financiering verlaagt omdat de lening minder risicovol is geworden, is nihil.'

'LAGE RENTE? BANK WEET VAN NIETS' (Door Radboud Bergervoet)

'Dat de rente nu laag is, zegt volgens Werkman niets over wat ondernemers kwijt zijn aan kredietkosten. ‘De rente is de prijs voor geld. Maar niet voor het mkb, Voor hun is rente de prijs die ze betalen voor een ondoorzichtig product.’ Kleine bedrijven hebben volgens hem ‘een enorme achterstand in kennis’. ‘Dat wordt door de banken slim uitgebuit.

Lees het volledige artikel in Misset Horeca van 29 april 2016: http://www.missethoreca.nl/horeca/artikel/2016/5/lage-rente-bank-weet-van-niets-101235610

13-4-2016, ZZP NIEUWS.NL

Veel zzp'ers zijn helemaal geen ondernemer,

http://www.zzpnieuws.nl/nieuws/veel-zzpers-zijn-helemaal-geen-ondernemer/

7-3-2016, Wereld-Nieuws.com

Banken hebben iedereen tot horigen gemaakt.

http://www.wereld-nieuws.com/banken-hebben-iedereen-tot-horigen-gemaakt/

12-1-2016, Follow The Money, Komt het nog goed met Rabobank?

http://www.ftm.nl/column/komt-het-nog-goed-met-rabobank/

12-1-2016, Het Financieele Dagblad

N.B. Het probleem van 'Franse toestanden' is ook en vooral de daarmee samenhangende vermindering van financierbaarheid. Dat beperkt direct het investeringsvermogen van middenstanders. Dit bedreigt hun continuïteit nog extra en vergroot de problematiek van de zwoegende achterblijvers. Het leidt tot verarming en een negatieve zichzelf versterkende spiraal neerwaarts. http://fd.nl/ondernemen/1134707/nieuwe-winkelmeters-steeds-feller-bestreden

26-12-2015, NPO-2, AVROTROS 'Overvallen door de Bank'

Discussieprogramma over banken, Bijzonder Beheer en de moeizame relatie van banken met MKB ondernemers. Jort Kelder gaat, op geheel eigen wijze, de discussie aan over het wel en wee van het bankwezen met spraakmakende gasten, bankiers, klanten en kenners van het systeem. Rode draad voor de discussie zijn de ontluisterende scènes van de voorstelling Door de Bank Genomen van De Verleiders. Gasten zijn o.a. Chris Buijink, voorzitter van de Nederlandse Vereniging van Banken, advocaat financieel recht Hester Bais en Michiel Werkman.

Terug te kijken via Uitzending Gemist: http://www.npo.nl/overvallen-door-de-bank/26-12-2015/AT_2048053

25-12-2015, Follow The Money, Teloorgang V&D drijft MKB-retailers naar Bijzonder Beheer

Voor het nieuwe jaar voorspelt Michiel Werkman een guur ondernemersklimaat voor de detailhandel. En ja, voor je het weet staan dan de mensen van Bijzonder Beheer op de stoep, als ze niet nu al net hun vinger naar de bel uitstrekken. ‘De banken kunnen de voorgenomen personeelvermindering in hun ‘veldhospitalen’ nog maar beter een tijdje uitstellen.’

http://www.ftm.nl/column/teloorgang-vd-drijft-overige-mkb-retailers-naar-bijzonder-beheer/

13-12-2015 NPO2, themaprogramma ‘Overvallen door de Bank’

Meegewerkt aan opname AVRO-TROS TV programma met Jort Kelder ‘Overvallen door de Bank’. Uitzending: 26 dec. NPO2 21:10u.

12-12-2015, Het Financieele Dagblad

In de FD bijlage 'Morgen'. Crowdcoaching, over de financiering van groei.

Michiel Werkman, Financieel consultant, Insparco

#4. Factoring groeit met je mee

'Te veel ondernemers onderschatten het belang van tijdig afdekken van een groeiende werkkapitaalbehoefte. Ik denk niet meteen aan een investeerder of een lening. (Snelle) groei laat zich het beste financieren via debiteurenfinanciering/ factoring. Dat lijkt soms prijzig, maar de flexibiliteit van deze kredietvariant is optimaal en je hebt er ‘automatisch’ een debiteurenbewaker bij. Financier geen vaste activa via factoring. De kredietruimte die prettig meegroeit bij toename van de omzet daalt net zo snel weer als de omzet inzakt.'

10-12-2015, Follow The Money

RABOBANK KOERST ONDER VALSE VLAG . Volgende koerswijziging onvermijdelijk

Rabobank-directeur Wiebe Draijer kondigde deze week een scherpe koerswijziging aan voor zijn bank. Maar is het genoeg? Volgens oud-Rabobankier Michiel Werkman laat Draijer zijn ‘coöperatie’ Rabobank onder valse vlag doorvaren. 

Lees het hele artikel via deze link: http://www.ftm.nl/column/rabobank-wijzigt-koers-onder-valse-vlag/

10-12-2015, Het FD Economie & Politiek

De heer Werkman toonde zich al eerder begaan met het onderwerp Rabobank. Nu schrijft hij aan de heer Mock: ‘En dan te bedenken dat Rabobank op alle manieren kredietunies, de echte coöperatieve erfopvolgers van W.F. Raiffeisen's gedachtegoed, totaal negeert. Ook tekenend.’

9-12-2015, Radio EenVandaag: Oud-Rabobankbankier Michiel Werkman over nieuwe koers Rabobank

De 30.000 werknemers van de Rabobank in Nederland horen vandaag hoe de toekomst van de bank er de komende jaren uit ziet. En voor hoeveel medewerkers er überhaupt nog toekomst is.

Zie: http://economie.eenvandaag.nl/index.php/tv-items/63763/duizenden_banen_op_de_tocht_bij_rabobank

3-12-2015, Het Financieele Dagblad

‘Rabo is al jaren een coöperatie van aangesloten banken zonder enige serieuze ledeninbreng’. ‘De huidige "adviezen" van Rabobank Nederland zijn ook totaal niet vrijblijvend voor de lokale bank. Het zijn al lang dwingende voorschriften die de lokale banken MOETEN uitvoeren. Niks zelfstandig, alleen nog op papier. Niks eigen koers varen. Alleen die papieren zelfstandigheid gaat er nu dus ook aan.’

1-12-2015 Wij Noordholland

Nieuwe hoop voor MKB’ers met schade door renteswaps van ABN-Amro, ING en Rabobank (allerlaatste column op WijNoordholland.nl)

Lees het hele artikel hier: http://www.wijnoordholland.nl/nieuws-overzicht/nieuwe-hoop-voor-mkbers-met-schade-door-renteswaps-van-abn-

27-11-2015, Follow The Money

Bijzonder Beheer: actieve euthanasie ligt op de loer:

http://www.ftm.nl/column/bijzonder-beheer-actieve-euthanasie-ligt-op-de-loer/

30-10-2015, Misset Horeca Magazine

‘Blijf uit handen van de afdeling Bijzonder Beheer’

"Ex-bankier Michiel Werkman: ‘Banken verkleinen de problematiek bewust tot een ‘communicatie issue’. Alle aan het licht gebrachte wantoestanden worden domweg gebagatelliseerd of genegeerd.’ Volgens Werkman willen de banken niet verder gaan omdat dat zal leiden tot claims en meer negatieve publiciteit."

Lees het hele verhaal met mijn tips en bijdragen aan het artikel in Misset op: http://www.missethoreca.nl/horeca/nieuws/2015/11/100-000-bedrijven-vechten-bij-bijzonder-beheer-101227187

29-10-2015, Follow The Money

Alternatieve mkb-kredietverleners worden serieuze co-financiers

1-10-2015, Follow The Money

Exodus relatiebankiers bij Rabobank dient klantbelang niet

15-9-2015, Follow The Money

Handjevol topbankiers bepaalt negatief imago bankmedewerkers

17-8-2015, M & A Community

Oud-Rabo-bankier: 'Rabobank sorteert voor op beursgang'

De coöperatieve Rabobank Groep bereidt zich al jaren stil en langzaam voor op een beursgang, analyseert Michiel Werkman, voormalig zakelijk bankier bij de Rabobank, in een column. Deze beursgang zal noodzakelijk zijn om aan de kapitaaleisen van de toezichthouders te blijven voldoen.

http://mena.nl/artikel/30208/oud-rabo-bankier:-'rabobank-sorteert-voor-op-beursgang'

17-8-2015, Follow The Money

Hoe Rabobank kalm voorsorteert op weg naar een beursnotering

14-8-2015, interview voor ABN-Amro bank over kredietunies

Lees de volledkige tekst van mijn volledige interview met ABN-Amro Bank over de VKN Kredietunies op: https://verdermetfinancieren.abnamro.nl/soorten-financiering/een-kredietunie-financieringsbron-met-kennis-en-ervaring/

10-8-2015, Follow The Money

Alleen échte kredietunie is 'retro-boerenleenbank'

17-7-2015, Vakblad voor de Bloemisterij nr 29

Opinie artikel blz. 10

17-7-2015, Vakblad voor de Bloemisterij nr 29

Blz. 11

13-7-2015, Follow The Money

Er is niks mis met Bijzonder Beheer. Echt niet!

3-7-2015, OMNI Magazine

Aandacht voor het boek 'Rotbanken' in MN's Q2 uitgave van het OMNI magazine.

11-06-2015, Chris Buijink op Twitter

Sportieve tweet van Chris Buijink, voorzitter van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB), na inhoudelijk gesprek.

5-6-2015, Het Financieele Dagblad

Benoeming Michiel Werkman bij De Kredietunie B.V.

3-6-2015, TV uitzending Hollandse Zaken (MAX)

Mede aan het woord in Hollandse Zaken van 3 juni 2015. O.a. over bank bonussen en graaien.

"Michiel Werkman is ex-bankier met een eigen financieel adviesbedrijf en directeur van de Kredietunie. Volgens hem zijn er 2 redenen waarom we geen massaal protest zien in de straten: "De burger heeft het nog te goed. En de burger is volgzaam. Laat zich geruststellen met 'gaat u nu maar rustig slapen'." Zie:

http://hollandsezaken.omroepmax.nl/uitzending/hollandse-zaken-woensdag-3-juni-2015/

2-6-2015, Persbericht: De Kredietunie bv heeft per 1 juni Michiel Werkman benoemd tot directeur.

Lees de volledige tekst op: http://www.wijnoordholland.nl/nieuws-overzicht/53467/

17-4-2015, Beurs.nl Dow Jones Nieuwsdienst

Ondernemer is overgeleverd aan zijn bank door de kleine letters, http://www.beurs.nl/nieuws/binnenland/3711483/ondernemer-is-overgeleverd-aan-zijn-bank-door-de-kleine-letters

NOS: 16 april 2015 'Vroeger een topkliniek, nu een veldhospitaal'

http://nos.nl/artikel/2030613-vroeger-een-topkliniek-nu-een-veldhospitaal.html

15-4-2015, EenVandaag Economie (NPO)

Minder bedrijven gezond uit Bijzonder Beheer.

Als de bank een ziekenhuis is, is de afdeling Bijzonder Beheer de intensive care. Hier komen ondernemers terecht die in zware financiële problemen verkeren. De belofte van de bank is om die ondernemers weer op te lappen, zodat ze de afdeling weer gezond kunnen verlaten.

Zie de TV uitzending met o.a. een interview met Michiel Werkman: http://economie.eenvandaag.nl/tv-items/58837/minder_bedrijven_gezond_uit_bijzonder_beheer

Michiel Werkman interviewt Advocaat Marjorie Sinke over Bijzonder Beheer

Dit gesprek over misstanden in Bijzonder Beheer bij banken en meer interviews van Michiel Werkman zijn te zien op http://www.cafeweltschmerz.nl/

16-4-2015 Leeuwarder Courant

Bank en mkbér zijn ekaar kwijt

Accountancy vanmorgen, april 2015 nr. 1

Financieren: een ander vak

Follow The Money, 30-3-2015

N.B. Deze column op Follow The Money is op 30/3 verschenen. http://www.ftm.nl/column/blijft-risicoloos-graaien-de-norm-in-de-top-van-de-financiele-sector/ Het stuk is oorspronkelijk geschreven vlak vòòr de knieval van de ABN-AMRO top. De onderstaande beschouwing is daaraan toegevoegd.

'Pas na brede publieke en politieke verontwaardiging, en het naar buiten komen van interne onrust bij het eigen lagere personeel, over de exorbitante salaris stijgingen voor de top van ABN-AMRO en ING bank gingen Gerrit Zalm en consorten overstag. Maar lees vooral het commentaar van de RvC en het tranentrekkende en in verongelijkte toon opgestemde persbericht waarmee ze dat nieuws, na alle eerdere stellige rechtvaardigingen, naar buiten brachten. In triest. Nu Maken directieleden met de RvC een goodwill tour langs het personeel in de kantoren maar er wordt al volop gespeculeerd over alsnog een verhoging van de beloning nà de voorgenomen beursgang.

En de ING bank? Daar blijft het oorverdovend stil. Nee, werkelijk niets, maar dan ook helemaal niets, hebben ze geleerd!'

De Telegraaf, 27-3-2015

Keiharde kritiek op Bankenrapport AFM. AFM misleid door de banken.

Follow The Money, 26-3-2015

Forse kritiek op AFM-rapport Bijzonder Beheer

Lees het lele artikel via: http://www.ftm.nl/exclusive/forse-kritiek-op-afm-rapport-bijzonder-beheer/

Follw The Money, 24-3-2015

MKB financiering kantelt, maar banken bepalen nog altijd de koers. Lees het hele artikel via: http://www.ftm.nl/column/mkb-financiering-kantelt-maar-banken-bepalen-nog-altijd-de-koers/

De Financiële Telegraaf, 9 maart 2015

Michiel Werkman: 'Strenge voorwaarden en relatief hoge rente vormen geen belemmering voor bedrijven met een goed verdienmodel.'

De opinie over het boek Rotbanken in Scheepvaartkrant van 18 februari 2015

Een goed leesbaar boek in duidelijke taal over een voor velen een lastig onderwerp.

Artikel op Follow The Money van 9 februari over de opkomst van Kredietunies in 2015.

http://www.ftm.nl/column/opkomst-kredietunies-zal-financieren-mkb-radicaal-veranderen/

In De Telegraaf van 29/1/2015 over Kredietunies

Roland Lampe en Michiel Werkman in een artikel van Jarco de Swart, vooruitlopend op de behandeling van de initiatiefwet Toezicht Kredietunies (WTK) in De Tweede Kamer op 23/2.

Ondernemers willen elkaar geld lenen in kredietunies

http://www.telegraaf.nl/premium/dft/dftavond/23612772/___Je_kent_de_vent_en_zijn_tent___.html

Over Accountants, ondernemers en zwart geld in Accountancyvanmorgen

Zie de hele tekst op: http://accountancyvanmorgen.nl/Blog/Detail/een-vreemdeling-in-een-vreemd-land

MKB schreeuwt om andere aanpak Bijzonder Beheer

Lees het volledige artikel op www.FTM.nl

 

 

‘Rabobank mede verantwoordelijk voor financiële nood MKB’

Artikel over Bijzonder Beheer bij de Rabobank op www.FTM.nl

Utrecht Business Magazine, december 2014

 

 

 

Recensie over 'Rotbanken' in Accountancynieuws

Recensie van Annemarie Oord in Accountancynieuws, december 2014

Insparco TIP 11. in Sprout Magazine van december 2014

Mede met dank natuurlijk aan de oorspronkelijke quote van collega auteur/spreker

Jan van Setten natuurlijk met wie ik hieronder op de foto sta op de

Sprout Challenger Day 2014

Met collega auteur en spreker Jan van Setten bij in ontvangst nemen van een zijn geweldigee boeken.

Recensie in CFO-Magazine over 'Rotbanken'

De volledige tekst van recencent Ann Cools, oktober 2014.

Artikel in De Westerpost 3 december 2014

Artikel over initiatief & oprichters (Michiel Werkman, Theo Konijn en Roland Lampe) van                           Coöperatieve kredietvereniging van,voor & door ondernemers; de Kredietunie Stad Amsterdam (KSA)

 

 

Uit 'De Telegraaf' van 11 november 2014

Mede verschenen naar aanleiding van mijn column: Rabobank, wat doe je nu? Over onpersoonlijke aanpak en de verbanning naar internet van MKB'ers met een kredietbehoefte van minder dan 1 miljoen euro.

 

NOS Nieuwsuur van 3 juni 2014

Derivaten en MKB

4 juni debatteerde de Kamer met minister Dijsselbloem over de problemen met rentederivaten. De AFM riep banken vorige week op met een oplossing te komen voor MKB-bedrijven die in de problemen komen door, door de bank verkochte rentederivaten. Chris Buijink, voorzitter Nederlandse Vereniging van Banken, is te gast.

Risicovol

Rentederivaten zijn ingewikkelde financiële producten die bedrijven afsluiten om renterisico's op leningen af te dekken. Maar de derivaten zelf kunnen ook risicovol zijn voor bedrijven. Volgens critici hebben banken de laatste jaren op grote schaal derivaten aan het MKB verkocht, zonder de ondernemers goed te informeren over die risico's.

Oplossing

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) zegt dat banken moeten zorgen voor een oplossing als blijkt dat ze ondernemers niet goed hebben voorgelicht bij het verkopen van de derivaten. Volgens de AFM hebben banken vaak een te gunstig beeld gegeven van de risico's.

Er staan nu zo'n 17.000 derivaten uit bij MKB-bedrijven. Gezamenlijk hebben die nu een negatieve waarde van 2,7 miljard euro. Die negatieve waarde kan een probleem opleveren, bijvoorbeeld als een bedrijf vroegtijdig een lening wil terugbetalen.

Gedupeerden

Nieuwsuur sprak aan de vooravond van het debat met Michiel Werkman, voormalig accountmanager bij de Rabobank. Hij verkocht jarenlang rentederivaten en helpt nu gedupeerden. Redacteur Pieter Lalkens van het Financieele Dagblad maakte een reconstructie van de derivaten-problematiek. Ook hij komt in de uitzending aan het woord.

Vragen en/of opmerkingen? Mail: Jeroen.Groot@Nieuwsuur.nl

 

 

Recensie NBD Biblion over 'Rotbanken'

Bonussen joegen derivatenmachine banken aan

‘Als relatiebeheerder praatten wij het verhaal van de Treasury Desk na’, zegt voormalig accountmanager Michiel Werkman van Rabobank. ‘In feite moest de klant een rentevisie ontwikkelen, en die nam hij natuurlijk over van de bank. Hij beschouwde ons als een vertrouwenspersoon. Toen had ik dat niet door.’ Werkman schreef onlangs het boek rotbankenwaarin hij tips geeft aan ondernemers hoe om te gaan met hun bank.

Op een brandstof van bonussen ging de derivatenmachine nog harder draaien. De accountmanagers kregen verkooptargets opgelegd en konden daar een variabele beloning mee verdienen. Ook de eer speelde mee. Kantoren hielden onderling bij wie de meeste swaps verkocht. Managers van kantoren die laag scoorden werden het mikpunt van spot van hun collega’s. ‘Ook bij Rabobank gebeurde dat’, aldus Werkman. ‘Op regionale incentivebijeenkomsten wilde je als kantoor niet onderaan staan.’

--------------------------------------------------

Het Financieele Dagblad 30 mei 2014

Volgens Werkman zat er nog een andere 'vuiligheid' in de swaps. 'Klantopslagen en eventuele liquiditeitsopslagen bleven buiten het contract.' Als het risico van de debiteur toenam, kon de bank een extra opslag invoeren, maar die bleef buiten de werking van de swap. 'In de praktijk was er dus helemaal geen garantie van een vaste rente.'

--------------------------------------------

Rotbanken. Bank of alternatief

Column: Michiel Werkman in NH Zaken van april 2014

--------------------------------------------------------------------------------------------

"Die rotbanken heb je nodig"

Sprout.nl

Door: Philip Bueters

De banken zijn er niet zo happig meer op, het financieren van ambitieuze ondernemers. Sprout ging de afgelopen weken de alternatieven langs, maar volgens Michiel Werkman kun je niet om de bank heen. De oud-bankier schreef het boek Rotbanken - over hoe je de bank voor je kunt laten werken.

Michiel Werkman heeft een opmerkelijk boek geschreven: Rotbanken, ook de financiers van uw toekomst. Opmerkelijk, omdat Werkman zelf 30 jaar zakelijk bankier is geweest bij onder meer ABN Amro en de Rabobank en dus de kredietpraktijken van banken van haver tot gort kent. En hij weet ook wel hoe ondernemers over de bank denken: ze geven ondernemers een paraplu die wordt afgepakt zodra het regent.

Noodzakelijk kwaad

Maar banken zijn, zelfs in de meest zwartgallige benadering, een noodzakelijk kwaad voor de meeste ondernemers. En dan komt het goed uit dat Werkman, inmiddels voor zichzelf begonnen als 'financieel sparring partner', zich in beide kanten van de balie kan verplaatsen. 'Ik heb het meegemaakt hoor, hoe sommige bedrijven werden behandeld, en daar voelde ik me best ongemakkelijk bij. Maar ik heb wel een schat aan kennis en ervaring opgebouwd die ik voortaan inzet in het belang van mijn klanten. Dat zijn enerzijds ondernemers die met een overtuigend herstelplan naar de bank moeten om uit een verliesgevende situatie te komen, anderzijds licht ik businessplannen en financieringsplannen door. Ik heb er als bankier meer in de prullenbak gegooid dan een ondernemer ooit zou kunnen opstellen.'

 

Waarheid in het midden

Rotbanken is overigens geen vooropgezet marketingvehikel om reclame te maken voor Werkmans eigen bedrijf. 'Ik was gevraagd om een column te schrijven voor een ondernemerswebsite maar ik ben bankier, geen schrijver. Toch, met wat hulp van de redactie, was het resultaat best aardig en kwam het idee van een boek op.' Dat de waarheid over de bankpraktijken ergens in het midden ligt, maakt Werkman in zijn boek goed duidelijk. 'Geld lenen is op zich niet complexer geworden. Vroeger kreeg je 75 procent van je behoefte gefinancierd van de bank op de hoek waar je als kind al spaarde, tegenwoordig is dat nog hooguit 40 procent. Daardoor moet je andere bronnen aanboren: crowdfunding, microkrediet, familie en vrienden; dat maakt het complex.' Werkman legt uit hoe je als ondernemer het beste zaken kunt doen met je bank. 'Ik wil dat ondernemers weten wie ze tegenover zich hebben als ze zaken doen.' Vrijdag 28 maart komt het boek van de drukpers.

Onder het motto 'Ken uw vijand' pikten wij de belangrijkste tips alvast uit Rotbanken:

1. Banken zijn er niet om je te helpen

Open deur misschien, maar een bank is een commercieel bedrijf dat zo snel en efficiënt mogelijk geld aan je wil verdienen, tegen een zo laag mogelijk risico. De bank  helpt je dus niet, ze verkoopt je iets. En omdat de banken kosten maken om een krediet te verstrekken - zo'n 8000 euro volgens Werkman - zijn ze eigenlijk niet zo happig op kleine financieringen van een halve ton. Soms ligt de grens bij een half miljoen, voordat er een vaste accountmanager aan te pas komt die je begeleidt. Is die er, houd hem dan altijd te vriend!

2. Zekerheden en een goed plan zijn een must

Ga je het - meestal tijdrovende - traject in om een krediet los te krijgen bij de bank, doe dan je huiswerk. Een goed businessplan (voor starters) of investeringsplan (voor bestaande ondernemingen) is een must. Dat is dus niet slechts een A4-tje, maar ook geen boekwerk met 50 pagina's. Wel bevat het verschillende scenario's. De bank moet snel kunnen beslissen. Inbreng van eigen geld (de overwaarde van je woning, geld van familie en vrienden) is ook een voorwaarde: de bank eist dat de ondernemer zelf risico neemt.

3. Kijk uit voor salespraatjes

Accountmanagers van de bank verkopen het liefst die producten, waar de bank het meest aan verdient. Als leasing aan het eind van het jaar een dikkere bonus of een promotie oplevert, praten ze de klant die kant op, terwijl een financiering een betere optie kan zijn. Blijf dus kritisch.

4. Vroeg of laat heb je de bank nodig

Genoeg ondernemers zijn er terecht trots op dat ze alles zonder bank hebben opgebouwd. Maar volgens Werkman kan het vroeg of laat gebeuren dat een klant omvalt, je liquide middelen te krap zijn om voldoende voorraden te financieren voor een megaorder terwijl het vakantiegeld en de BTW-afdracht allemaal op een hoop komen. Schakel daarom op tijd een adviseur in bij een veranderende situatie. Tegenvallers of groei kunnen allebei leiden tot een financieringbehoefte.

5. Investeer in de relatie 

Als je de bank vroeg of laat nodig hebt, kun je maar beter voorbereid zijn op de gang naar het loket. Zorg dus dat ze je daar kennen: investeer in de relatie. Houd je financiële informatie up to date, zodat de bank snel een risicoanalyse kan maken op basis van je cijfers uit het verleden en de plannen voor de toekomst. En dat is trouwens niet het enige waarop de risk rating wordt gebaseerd. De bank kijkt ook naar je reputatie en die van je zakenpartners.

6. Zet de bank niet onder druk

Een bank laat zich nooit onder druk zetten. Helemaal niet als de aanleiding voor je kredietaanvraag een herstelplan is, om uit een verliesgevende situatie te komen. Wees dus op tijd met de kredietaanvraag, beschouw hem niet als sluitstuk van je plannen en bedenk dat je voorbereid moet zijn op vervolgfinanciering. 

7. Houd de regie, ook bij de afdeling 'Bijzonder Beheer'

De hel is een vakantieparadijs vergeleken bij de afdeling Intensief Beheer, waaraan je krediet wordt overgedragen zodra, zo stelt Werkman, je één jaar verlies draait. Als in het jaar daarop weinig verandert, volgt de gang naar Bijzonder Beheer. Als het zover is gekomen, ben je de regie over je bedrijf kwijt. Die trekt de bank namelijk naar zich toe. Op dat moment is het zaak het hoofd koel te houden. De bank zal je onder druk zetten om extra zekerheden te verschaffen of geld in te brengen. Ze handelt daarbij uit eigenbelang. Probeer dus allereerst vast te stellen, of de bank je bedrijf überhaupt nog levensvatbaar vindt. Werk pas mee na advies van een onafhankelijk deskundige. Ga proactief om met risico's die je zelf al ziet aankomen. Steek je kop niet in het zand.

Geplaatst op: 26 maart 2014.

---------------------------------------------------------

Crowdfunding: "De crowd loopt de meeste risico's"

"Initiatiefnemers van crowdfunding platforms zijn, net als banken, géén liefdadigheidsinstellingen”

Platforms zouden hun eigen verdiensten aan de terugbetaling door kredietnemers moeten verbinden. Wanneer alle crowdfunding platforms, in plaats van provisie vooraf, jaarlijks bij stipte aflossingen bijvoorbeeld 1 procent van leningen inhouden, zou dat een stap in de goede richting betekenen. Dat maakt hen medebelanghebbend bij een goede afloop, bewerkstelligt een professionelere rol en verkleint de risico’s.

Opiniestuk Michiel Werkman. Verschenen in het Brabants Dagblad, 15 april 2014

--------------------------------------------------------------

De ‘crowd’ loopt de meeste risico’s

 "Crowdfunding is populair maar, ook riskant. Er zijn regels nodig om de spaarders die hun geld uitlenen te beschermen."

Opiniestuk door: Michiel Werkman. Verschenen in De Stentor op 12 april 2014

Crowdfunding lijkt momenteel wel een toverwoord. Zo zijn middels crowdfunding onlangs nog boekwinkels van het failliete Polare gered. Zeker nu ondernemers via traditionele kanalen moeilijk aan krediet kunnen komen, is er een vruchtbare bodem voor deze jonge financieringsmethode. De websites ervoor schieten als paddenstoelen uit de grond. Dat is echter niet zonder risico’s.

Bij crowdfunding kunnen heel veel particulieren (de crowd) kleine bedragen investeren in een project of onderneming. Bij elkaar kan een kredietvrager zo toch aan een flinke som geld komen. Crowdfunding gebeurt doorgaans via zogenoemde platforms: websites die projecten waarvoor geld nodig is, presenteren en waarop belangstellenden kunnen aangeven hoeveel geld zij daarin willen steken. Zo bieden de platforms bedrijven de mogelijkheid financieringen op te halen onder spaarders.

Spaarders ja, en niet zoals de platforms claimen ‘investeerders’.

De sympathiek ogende dienstverlening is ontstaan door een lucratief gat in de markt. De initiatiefnemers zijn echter, net als banken, géén liefdadigheidsinstellingen. Het zijn ondernemers. Zij helpen geldvragers en spaarders niet, ze bemiddelen tegen provisie. Voor een goed eigen bedrijfsresultaat hebben zij dus één overwegend belang: zoveel mogelijk geslaagde deals rondmaken!

Om uitwassen te voorkomen is daarom regulering op zijn plaats, net als bij bemiddelaars in hypotheken, assurantietussenpersonen en beleggingsadviseurs. Ik zie namelijk bar weinig verschil tussen het huidige verdienmodel van de platforms en het, inmiddels verboden, model van die andere dienstverleners.

Voor eigen gewin en zonder zelf risico te lopen, sluizen platforms spaargeld van derden door naar kredietnemers. Als kredietnemende bedrijven gewekte verwachtingen niet waarmaken en hun rente en aflossingsverplichtingen niet nakomen, zijn de deelnemers in de crowd hun ingelegde geld kwijt. De platforms zelf hebben daar dan echter geen direct financieel belang meer bij. Meestal hebben zij hun provisie al bij plaatsing van de financiering ontvangen. Hun inkomsten zijn dus zekergesteld. De risico’s wentelen ze af op de crowd door vooraf aan hun kredietvragers een ‘rapportcijfer’ toe te kennen.

Opvallend vaak vertegenwoordigen die rapportcijfers de hoogste risiconiveaus, maar toch worden zulke kredietvragers gloedvol aangeprezen. Daartegenover worden rentevergoedingen tot zo’n 10 procent in het vooruitzicht gesteld. Dat is fors hoger dan de rente op spaarrekeningen bij banken, maar opvallend lager dan rendementseisen die professionele (lees: echte) investeerders stellen. In die kringen is, vanwege de risico’s, 20 tot 30 procent niet ongebruikelijk.

Mij fascineert wat gevéstigde ondernemers naar het middel crowdfunding doet grijpen om in hun reguliere behoefte aan financiering te voorzien. Is dat, zoals op veel crowdfunding platforms wordt gesuggereerd, ‘omdat de bank niet wil’ of ‘om de crowd een goed rendement te gunnen’? Ik denk dat het vaker wordt veroorzaakt omdat hun kredietverzoeken door banken en financieringsmaatschappijen zijn afgewezen, omdat professionele investeerders er geen heil in zagen. Professionals in financieren en investeren baseren hun oordeel op degelijke ondernemersplannen. Zij haken, terecht, af bij mankerende bedrijfsvoering of een ongezonde financiële uitgangspositie, bij ontoereikende resultaten of slechte vooruitzichten.

Voor gevestigde ondernemers die professionele financiers er niet van weten te overtuigen krediet te verlenen, en voor veel - per definitie risicovolle - starters vormt crowdfunding een laatste mogelijkheid. Op dergelijke ondernemers loopt de crowd dus altijd een verhoogd kredietrisico.

Financieren via crowdfunding kan overwegend alleen via vaste leningen. Leningen zijn wellicht zinvol voor investeringen in bijvoorbeeld een machine of een auto. Zij zijn, vanwege de periodieke aflossingen, echter ongeschikt om (snelle) groei van een bedrijf te financieren. Daarvoor is een krediet veel beter geschikt. Banken weten dat. Die stellen daarom een breed en gevarieerd pakket oplossingen beschikbaar. Zo kunnen zij kredietwaardige bedrijven een maatpak voorstellen, in tegenstelling tot het confectiewerk, zonder diepgaande kredietadvisering, bij crowdfunding platforms. Dat betekent nog meer financieringsrisico’s, zowel voor de ondernemer als voor de crowd.

Banken houden continu het kredietrisico en de gang van zaken bij hun kredietnemers in de gaten. Op basis daarvan bewaken zij, gedurende de looptijd, hun positie als geldschieter. Platforms bieden de via hen krediet verlenende spaarders die service tijdens de looptijd niet.

Zij zouden dat wel moeten doen, zodat de inleggers niet jarenlang extra risico’s lopen. Veiligstelling van hun ‘geïnvesteerde’ spaargeld is namelijk onmogelijk. Één keer een verlies van 1.000 euro kan alleen worden goedgemaakt als véél meer geld door talloze (óók risicovolle) kredietnemers wel stipt afgelost wordt.

Door alle hiervoor benoemde punten, is sprake van een sterk verhoogd risico bij nagenoeg iedere kredietvraag via crowdfunding. Dat stelt voor inleggers de hun voorgespiegelde rente in een ander perspectief. Die 10 procent weegt niet op tegen de risico’s.

Banken berekenen kredietnemers vergelijkbare percentages maar banken lopen veel minder risico dan de crowd. En de kredietnemers krijgen met leningen onvoldoende maatwerk geleverd. Dat maakt platforms zorgplichtig. Het verlangt een meer maatschappelijk verantwoorde risico-houding.

Platforms zouden hun eigen verdiensten aan de terugbetaling door kredietnemers moeten verbinden. Wanneer alle crowdfunding platforms, in plaats van provisie vooraf, jaarlijks bij stipte aflossingen bijvoorbeeld 1 procent van leningen inhouden, zou dat een stap in de goede richting betekenen. Dat maakt hen medebelanghebbend bij een goede afloop, bewerkstelligt een professionelere rol en verkleint de risico’s.

“Initiatiefnemers van crowdfunding platforms zijn géén liefdadigheidsinstellingen”

 

------------------------------------------------------------------------------------------

ADVIES-COLUMN Wat te doen met je derivaat?

25 september 2013 10:45 Veel MKB-bedrijven is in het verleden een derivaat verkocht. Producten die nu in een kwade reuk staan. Vandaag meldt het FD groot op de voorpagina: 'Banken in de fout met derivaten'. Vraag voor de MKB-er is: wat te doen als je zo'n derivaat hebt? 

Door: Michiel Werkman, ex-bankier, onafhankelijk strategisch financieel sparringpartner bij www.Insparco.nl

Wat kun je doen als je een derivaat hebt? Ik zal deze vraag van enkele persoonlijke kanttekeningen voorzien en enkele handvatten aanreiken om er, wellicht met minder kleerscheuren, vanaf te komen.

In de tijd dat ik als zakelijk bankier werkzaam was kregen wij jaarlijks targets opgelegd. O.a. voor minimaal af te zetten aantallen producten of diensten. Daarmee bereikten individuele medewerkers jaarlijks een zo hoog als mogelijke ‘prestatie bonus’. En, u raad het al, één daarvan was een derivaten target….

Lees verder: http://www.wijnoordholland.nl/nieuws-overzicht/wat-te-doen-met-je-derivaat

Geplaatst op: 25 september 2013.

 

http://www.wijnoordholland.nl/bedrijvengids/insparco-sparring-power/#start

Lastige kredietverlening door banken aan MKB is de nieuwe werkelijkheid

Bijna alle MKB bedrijven komen moeilijk aan krediet. Dat komt onder andere doordat ondernemers zich onvoldoende aanpassen aan de nieuwe werkelijkheid.

Banken focussen nu op voor hen rendabele klanten. Dat zijn vooral financieringen groter dan € 250.000,- aan klanten in sectoren die zogenaamd ‘recessie bestendig’ zijn. Veelal de grotere ondernemingen die hun management informatie systemen en hun presentatie het beste op orde hebben. MKB’ers met investeringsplannen kunnen daar wat van leren.....

De overheadkosten die banken maken voor het verstrekken en voor het administratief beheren van financieringen zijn de laatste jaren enorm toegenomen. Dit is het gevolg van de exponentieel gestegen regeldruk van de overheid. Het maakt kleine en bewerkelijke kredieten voor banken veel minder interessant.

Nou wil het geval dat zo’n 80% van het MKB een kredietbehoefte heeft die kleiner is dan € 250.000,-. Hoe ga je daar als ondernemer het beste mee om?

Eigenlijk is dat vrij simpel. Natuurlijk, er moet sprake zijn van een stevige balans, van een toereikende cashflow en van goede vooruitzichten om alle toekomstige lasten te voldoen.

Maar minstens zo belangrijk is het vermogen van ondernemers om voor te sorteren op de enorme informatiehonger van de bank. En die gaat heel ver. Zorg daarom dat je alles uit de kast haalt om je, in de ogen van je van de huisbankier, optimaal te presenteren.

Zorg voor een volledig en professioneel investerings- en financieringsplan zodat banken snél en efficiënt, in één keer, de aanvraag kunnen beoordelen. Het is zinvol om daar een deskundige bij in te schakelen die banken van binnen kent.

Wie op tijd betrouwbare cijfers aan banken kan overleggen scoort punten. Een goed financieel pakket en een adequate administratie leveren de daarvoor de relevante management informatie. Primair is dat natuurlijk van belang voor de onderneming zelf maar het is absoluut relevant om financiers te overtuigen.

De MKB’er die financieringen wil aantrekken én op de kredietmarkt wil kunnen blijven concurreren met grotere bedrijven kan het beste in overleg treden met zijn accountant Investeer in een optimalisering van je financiële pakket. Voor jezelf!

Laat zien voor de bank aantrekkelijk te zijn. Ik geef toe. Dat is even wennen, maar het is wel de nieuwe realiteit.

 

Door: Michiel Werkman, ex-bankier, onafhankelijk strategisch financieel sparringpartner bij www.Insparco.nl

Geplaatst op: 10 augustus 2013.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

http://www.wijnoordholland.nl/bedrijvengids/insparco-sparring-power/#start

Voor wie denkt dat banken nu moeilijk doen over MKB krediet. Het wordt de komende jaren maar erger…

Banken liggen aan het infuus en krediet is schaars. Voor zover dit een gevolg is van de aangescherpte wetten en regels zal dit alleen nog maar erger worden als straks de economie weer aantrekt. De omvang van het eigen vermogen wat banken moeten aanhouden tegenover elke uitgeleende euro moet volgens nieuwe Europese regels bijna worden verdrievoudigd. Als we straks dus weer massaal krediet gaan aanvragen kan de bankbalans die groei nooit bijbenen. Er zal dan met de handrem aangetrokken gefinancierd worden. Nét als nu.

Als krediet schaars is en de vraag ernaar neemt toe zal het zeker ook prijzig(er) worden. Voor wie nadenkt over het in de toekomst aantrekken van financiering voor investeringen is het goed om dit aspect in ogenschouw te nemen. Niet dat het nu makkelijk is om krediet te krijgen, zeker niet. Maar, als je bedrijf kredietwaardig is, kan het heel zinvol zijn goed te overwegen toch dit jaar anticyclisch te investeren.

Als daar de hulp van een bank bij nodig is zal het overtuigen van die potentiele financier zeker de nodige voeten in de aarde hebben. Daarentegen zullen je leveranciers voor hun investerende collega absoluut de rode loper uitrollen. Met alle plezierige financiële voordelen van dien.

Anticyclisch investeren en daarvoor financiering aanvragen. Je moet maar durven! Maar, is dat niet de essentie van ondernemerschap. Je nek uitsteken om de concurrentie af te troeven?

Teveel ondernemers stappen nu niet eens naar de bank ‘omdat die toch nee zeggen’. Niet meer doen! Stel investeringen niet langer uit. Toon bankiers een visionair toekomstperspectief. Daag ze uit! Schakel er zo nodig aanvullende expertise bij in maar ‘verkoop’ de bank juist nú een dijk van een investeringsplan.

Naast, nu nog, relatief gunstige rente afspraken bereik je daarmee dat een flinke voorsprong kan worden genomen op de concurrentie.

En daar heb je straks geheid heel veel plezier van.

Door: Michiel Werkman, ex-bankier, onafhankelijk strategisch financieel sparringpartner bij Insparco
 

Geplaatst op: 30 juli 2013.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

http://www.wijnoordholland.nl/bedrijvengids/insparco-sparring-power/#start

Het sprookje van de MKB ondernemer die van de bank vlot een krediet kreeg…

Er was eens een heel tevreden ondernemer die jarenlang zonder krediet werkte. Op een kwade dag in april had hij echter opeens meer geld nodig dan hij zelf had liggen. Dat kwam doordat hij een forse investering uit eigen zak had betaald en vlak daarna een opdrachtgever failliet ging die zo’n 20% van zijn omzet uitmaakte. Om problemen te voorkomen stapte hij naar zijn bank om snél een krediet te regelen. En natuurlijk! Zijn bank wilde hem héél graag helpen maar zij kenden zijn bedrijf eigenlijk helemaal niet! Ze wilden daarom graag precies weten wat er aan de hand was. Onze ondernemer moest daarom eerst de onderstaande vragen beantwoorden.

De bank wilde t/m het laatste boekjaar zijn definitieve jaarcijfers over 3 jaar ontvangen om te analyseren.

De omzet & resultaat over het eerste kwartaal moest getoond worden.

Ze hadden een goed onderbouwde jaarprognose nodig.

Ze wilden een liquiditeitsbegroting hebben èn inzicht in zijn orderportefeuille.

Er moest een overzicht op tafel komen van alle openstaande debiteuren & crediteuren.

Er was een voorraad opgave nodig èn inzicht in zijn vervolg investeringen.

De laatste I/B aangifte en de status van zijn belasting betalingen moest getoond worden.

Er was een nieuw taxatierapport van zijn woonhuis en bedrijfspand nodig, het saldobiljet van de hypotheek en een kopie van de hypotheekakte.

En verder waren er nog de nodige aanvullende procedurele dingetjes………

En onze onfortuinlijke ondernemer die het krediet zo dringend nodig had?

Die schrok daar natuurlijk helemaal niet van. Deze vragen had hij vanzelfsprekend allemaal voorzien.

Hij was volledig voorbereid. In het eerste gesprek met de bank kon hij daarom meteen alle benodigde stukken overhandigen én alle vragen moeiteloos beantwoorden.

De bank regelde zijn krediet dan ook binnen enkele dagen. En onze ondernemer? Die leefde nog lang en gelukkig.

Tot zover het sprookje…………….

…….... En nù de praktijk.

Het duurde enkele weken én kostte het nodige om alles te verzamelen en om aan alle voorwaarden te voldoen. Daarna duurde het nog eens weken om, na eindeloos heen & weer gepraat, te horen dat een déél van het gevraagde kredietbedrag mogelijk was.

De moraal van dit sprookje?

1. Niet ‘onder de radar’ van de bank blijven opereren.

2. Zorgen voor een up-to-date management informatie systeem.

3. Op tijd deskundig advies vragen.

 

Geplaatst op: 25 juli 2013.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

http://www.wijnoordholland.nl/nieuws-overzicht/hoe-om-te-gaan-met-verwachte-grote-rente-risicos-bij-herstel-van-de-economie/#.Uaxu0yXCTmg

Hoe om te gaan met verwachte grote rente risico’s bij herstel van de economie

Hoe kunnen ondernemers zich wapenen tegen de verwachte stijging van de rente, waarvoor de Bank for International Settlements (BIS) waarschuwt. WijNoordHolland-columnist en oud-bankier Michiel Werkman geeft advies. "Voorkom dat je in de toekomst in één keer een groot bedrag moet herfinancieren."

De Bank for International Settlements (BIS) waarschuwt voor snel stijgende rentes bij economisch herstel. Deze rente risico’s kunnen tot verliezen leiden bij banken, én betekenen hogere financieringslasten voor hun klanten. Bedrijven en particulieren kunnen dan zelfs in de problemen raken (bron: Het FD 3 juni 2013).

Begin jaren ’80 lag de hypotheekrente in Nederland rond de 12%. Vlak voor de huidige economische crisis lagen de rentes echter op zo’n laag niveau dat op grote schaal derivaten werden ingezet om de risico’s  van ongewenste rente stijgingen te beperken.

Inmiddels zijn we, als gevolg van de crisis, gewend geraakt aan de huidige, zelfs nog lagere, rentepercentages. Maar dat zal niet lang zo blijven..….

Geplaatst op: 3 juni 2013.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

http://www.briskmagazine.nl/nieuws/2117/schatgraven-in-de-administratie-gratis-geld-en-goedkopere-leningen-.html

Schatgraven in de administratie: gratis geld en goedkopere leningen

Meer tijd steken in een ordelijke administratie om een grotere kans te maken op krediet bij banken is zinloos,’ kopte de Telegraaf op 25 april, na een poll onder 676 zzp’ers en mkb’ers. Verder denkt 48 procent van de ondernemers dat een lening er sowieso niet in zit. 40 procent geeft als extra reden ‘niet naar andermans pijpen te willen dansen’.

Dat zal allemaal best, maar die percentages zijn eerder een bevestiging van het heersende wantrouwen dat ondernemers hebben jegens hun banken dan een fundamentele aanpak van een probleem dat feitelijk bij henzelf ligt. Bovendien is het maar de helft van het verhaal. Uit de dagelijkse praktijk blijkt namelijk dat een ordelijke administratie wél onmisbaar voor betere toegang tot krediet bij de bank. Ze verbetert namelijk ook de liquiditeitspositie van de ondernemer én is essentieel om achterstallige facturen eerder en vaker betaald te krijgen. Dat stellen Michiel Werkman van Insparco Sparing Power en Peter Kramer van Concredis.

Geplaatst op: 14 mei 2013.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

http://www.wijnoordholland.nl/nieuws-overzicht/uitsluitend-bedrijven-die-de-banken-genoeg-winst-opleveren-krijgen-nu-nog-financieringen/#%2EUZIMmSXCTmg

COLUMN: Uitsluitend bedrijven die de banken genoeg winst opleveren krijgen nu nog financieringen

Van Lanschot meldt afscheid te zullen nemen van zo’n 2 mrd aan zakelijke financieringen. Dat is maar liefst de helft van haar actuele portefeuille! Eerder al kondigde de Deutsche Bank aan dit jaar afscheid te zullen nemen van duizenden zakelijke relaties. Steeds meer banken zetten MKB bedrijfsklanten openlijk buiten de deur als zij vinden dat die te weinig opleveren. Zo is het niet alleen lastig om krediet te krijgen, zelfs het behouden daarvan wordt een grote uitdaging!

Steeds vaker kunnen MKB’ers niet meer op continuïteit van de financiering vertrouwen en moeten zij in deze uiterst moeilijke markt, op initiatief van hun eigen huisbankier, op zoek naar nieuwe financiers.

Geplaatst op: 14 mei 2013.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

http://www.wijnoordholland.nl/nieuws-overzicht/mkb-niet-interessant-voor-deutsche-bank-nederland/

OPINIE: Deutsche Bank Nederland jaagt MKB'er op kosten. Bank ook geen maatschappelijke antenne

Deutsche Bank Nederland (DBN) neemt actief afscheid van ‘klein zakelijke’ relaties. De reden: zij leveren die bank te weinig op. Vóór 30 november a.s. moeten duizenden MKB ondernemers een nieuwe bankier/financier vinden om hun bankzaken voort te zetten. Lopende financieringen worden domweg opgezegd. Dat andere banken nu niet staan te trappelen maakt de DBN directie niet uit. Net zo min zij zich er iets aan gelegen laten liggen dat het voor de betrokken ondernemers tot hoge kosten voor hun eventuele herfinanciering zal leiden. Hierna een paar handvatten om hiermee om te gaan.

Geplaatst op: 11 april 2013.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

http://www.wijlimburg.nl/thema/l1mbursgseeconomie/opinie-deutsche-bank-nederland-jaagt-mkber-op-kosten-bank-ook-geen-maatschappelijke-antenne-/19215

MKB niet interessant voor Deutsche Bank Nederland

Door: Michiel Werkman, ex-bankier, onafhankelijk strategisch financieel sparringpartner bij www.Insparco.nl (dit opinie-artikel heeft hij geschreven voor onze zustersite WijNoordholland.nl)

Geplaatst op: 11 april 2013.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

http://www.wijnoordholland.nl/bedrijvengids/insparco-sparring-power/#spotlight_11

Een ondernemer die niet ‘solliciteert’ naar krediet, krijgt het óók niet.

Door: Michiel Werkman, ex-bankier, onafhankelijk strategisch financieel sparringpartner bij www.Insparco.nl

Banken worden door de Europese en Nederlandse regelgevers in feite gedwongen om de kredietkraan zover dicht te draaien dat deze voor het MKB alleen nog maar druppelt. Er is echter ook goed nieuws……... Er komt nog wél water uit! Ondernemers moeten alleen een tuinslang aanbrengen om dat water hún kant uit te leiden. Daarvoor geef ik MKB bedrijven daarvoor hierna enkele punten ter overdenking.

Geplaatst op: 11 april 2013.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

http://www.nieuwwest.amsterdam.nl/ondernemen/virtuele-map/2013-nieuwsbrieven-0/maart-2013-0/

Over ondernemen en bedrijfsfinanciering.

Het Ondernemershuis Nieuw-West organiseert een netwerkbijeenkomst over financiering.

Waarom is een bank belangrijk voor een ondernemer? Hoe kunt een bank overtuigen om krediet te verstrekken? Hoe beoordeelt een bank een kredietaanvraag?

Michiel Werkman, onafhankelijk financieel adviseur bij Insparco, 30 jaar bankervaring voor midden en kleinbedrijf geeft zijn visie en antwoorden op essentiële vragen.

Bijeenkomst op: 23 April 2013.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

http://www.wijnoordholland.nl/bedrijvengids/insparco-sparring-power/#spotlight_9

Verlies geleden? Hoe te communiceren met banken!

Met een goed onderbouwd, en optimaal op de financier gericht, plan toont een ondernemer aan ‘in control’ te zijn en hoe hij de problemen te boven kan komen. Dan zal de bank haar medewerking niet weigeren.

Door: Michiel Werkman, ex-bankier, onafhankelijk strategisch financieel sparringpartner bij www.Insparco.nl

Geplaatst op: 27 maart 2013.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

http://www.debiteurenjobs.nl/NewsView.aspx?NewsID=3290

Een succesvolle kredietaanvraag hebben ondernemers vaak in eigen hand.

Sneller betalende klanten vormen in toenemende mate een cruciale succesfactor. Binnen het MKB neemt dit besef stormenderhand toe. Hogere bedrijfsresultaten, een betere riskrating bij de bank én lagere financieringslasten zijn het resultaat.

Door: Michiel H.J. Werkman, strategisch financieel sparring partner bij Insparco

Geplaatst op: 19 maart 2013.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------